Расчёт страховая суммы по КАСКО (вопрос представителям страховых компаний)?

Я вот тут подумал, покупал я, скажем, свой автомобиль пару лет назад за X рублей (Y долларов), страховался на эту сумму (X рублей), потом через год меня перестраховывали уже на 0.9*X рублей, с учётом амортизации или как это там называется. Всё относительно понятно.

Но вот теперь новый автомобиль в такой комплектации как у меня стоит ~1,3*X рублей (или ~1,15*Y долларов - всё равно дороже, чем было).

С одной стороны насколько я понимаю суть страхования - если мой автомобиль будет безвозвратно уничтожен или утерян - мне должны выплатить некое бабло (стоимость нового минус амортизация), чтобы я пошёл в автосалон добавил эту "минус амортизацию" и купил такой же новый автомобиль. Т.е. страховая сумма по идее должна рассчитываться исходя из текущей цены нового автомобиля.

Но насколько я знаю у страховых есть ограничение что вещь нельзя застраховать на сумму больше чем она стоит, т.е. купил за полмиллиона, застраховал на миллион и оно уничтожилось случайно :D:D:D.

Вот можно как-то со страховой договориться учитывать текущую стоимость автомобиля для расчёта страховой суммы? Или только то что написано в справке-счёте канает?

Подскажите, плз, кто разбирается?