Береги кредитную историю с молода
Береги кредитную историю с молода
Раннее утро, где-то около 5 утра звонок на мобильный телефон. Вы не понимаете, что происходит, но все же берете трубку: «Аллё» - сонно произносите вы. А вам в ответ – «Это банк, вы нам должны 15 000 рублей, если не оплатите до завтра, то дело по вам будет передано в суд, ваш работодатель узнает, что вы не платите по кредитам и т.п.»
К сожалению это не сказка, это реальность. Многие граждане уже столкнулись с такой проблемой. Каждый из нас, когда берет кредит, не думает о том, куда и какая информация будет передана по нашей кредитной истории. Мы просто ставим свою подпись, зная, что это необходимо для того, чтобы нам дали денег. Мы стараемся платить по кредиту во время, однако иногда по объективным причинам возникают маленькие просрочки. А если отделений банка, который выдал нам кредит нет в городе, то мы платим через другие банки, в надежде что деньги придут как надо и мы не попадем на просрочку. Таких «но» великое множество и рядовые клиенты понятия не имеют что отображено в их кредитной истории. Узнаем о проблемах мы только тогда, когда нам отказывает в выдаче займа очередной банк.
Активные пользователи кредитами наверняка уже знают, что от качества кредитной истории зависит решение банка в выдаче кредита, а также условия его предоставления. А вот знаете ли вы, сколько бюро кредитных историй существует и в каком из бюро есть информация именно по вам. Знаете ли вы, что в первую очередь при проверке ваших данных банки основываются именно на вашей кредитной истории. И если у вас в каком-то из бюро кредитных историй, информацию из которого берет банк, есть систематические просрочки, либо были ранее большие задержки в выплате, то это с большой долей вероятности послужит отказом в получении кредита.
Существует множество мифов про кредитную историю и Бюро кредитных историй. Основные из них заключаются в том, что там хранится только негативная информация по кредитам, что кредитную историю можно очистить, что с плохой кредитной историей больше никогда не дадут кредит. Все это не так, и этих мифов великое множество.
К сожалению, банковские работники зачастую не доносят до клиента, что сведения о несвоевременном внесении платежей по займу заносятся в кредитную историю, аккумулируются в бюро кредитных историй и становятся доступными другим кредиторам. Поэтому любая информация по вашим кредитам, будь это кредит, по которому вы исправно платите, или же кредит по которому допускаются незначительные просрочки, будет занесена в кредитную историю. И даже если вы не имеете действующих кредитов, то в кредитной истории есть информация по закрытым кредитам и вашим неудачным обращениям в банк. Стоит отметить, что уровень финансовой грамотности населения нашей страны низкий, поэтому многие заемщики не предполагают, как даже незначительные просрочки могут повлиять на их будущее.
Основываясь на большом опыте в области анализа кредитных историй физических лиц, отмечу, что каждый второй клиент понятия не имеет о реальном состоянии своей кредитной истории. Конечно, есть множество индивидуальных ситуаций по каждому из заемщиков, но все они, так или иначе, систематизируются по ряду факторов.
Во-первых, основная проблема, которая возникает с кредитной историей – это несвоевременные платежи по кредитам, даже задержка на один день это негатив, который будет отображен в бюро. Но это не критично, ведь всегда есть возможность исправиться, начать платить в срок, другими словами соблюдать свою кредитную дисциплину. Кредитная история имеет свойство со временем исправляться, ведь чем лучше вы платите по своим обязательствам, тем выше становится ваше кредитный рейтинг. Для тех, кто считает, что кредитная история не важна, замечу, что хранится она на протяжении 15 лет, так что стоит к ней относится с уважением.
Во-вторых, около четверти клиентов сталкиваются с тем, что банки не корректно скидывают информацию в бюро. Отмечу, что именно банки формируют кредитную историю, а сами бюро занимаются лишь систематизацией и хранением этой информации, поэтому если вы обнаружили в каком либо бюро ошибки – вините в этом либо себя, либо банк. Если вы обнаружили проблему в вашей истории, и знаете, что она возникла по вине банка, то смело идите в банк, с документами, подтверждающими ваши правоту. Бери кредитный договор, справку об отсутствие задолженности перед банком и закрытие счета, квитанции об оплате, вашу кредитную историю на бумажном носителе. На основе этих документов пишите заявление в банк с просьбой внести изменения в вашу кредитную историю и в зависимости от ситуации – либо исправить просрочки, либо закрыть счет.
Чаще всего мы обнаруживаем кредиты, которые клиенты закрыли год, а то и три назад, но в бюро они находятся в не закрытом состоянии, либо по ошибке менеджера были не корректно закрыты, и возникла просрочка. Если счет не закрыт, то при подаче заявления на новый кредит в любой банк, при анализе вашей истории все действующие кредиты будут снижать вашу платежеспособность, увеличивая кредитную нагрузку. Поэтому после того как вы закрываете кредит, берите справку из банка что счет закрыт и по прошествии месяца (банк обязан внести изменения в кредитную истории в течении 45 дней) запрашивайте свою кредитную историю, чтобы убедиться в том, что статус счета – закрыт.
Кредитную историю каждый из клиентов может просмотреть, но мало кто может ее правильно проанализировать. Важно знать в каком именно бюро находится ваша история. Для этого посоветуем вам предварительно запросить справку из центрального каталога кредитных историй, в которой будет указан перечень кредитных бюро, в которых по вам сформирована история. И лишь после этого следует делать запрос на кредитную историю. Данные запросы вы можете сделать посредством сети интернет, через официальные сайты кредитных бюро, либо у официальных кредитных брокеров, которые имеют доступы в эти системы. Отметим, что данный запрос должен быть сделан правильно – в рамках 152 ФЗ «о персональных данных» клиент должен будет подписать заявление согласие на проверку персональных данных перед тем как сделать запрос на кредитную историю. К сожалению, часто не чистые на руки организации обещают «очистить», «удалить» кредитную историю – это не возможно! Убедительная просьба не поддаваться обману мошенников.
Буду надеяться, что изложенная информация окажется вам полезной. Цените свою кредитную историю и соблюдайте кредитную дисциплину – это залог вашего успешного будущего.
Генеральный директор ООО «Новгородский Центр Кредитования» Александр Бида
Раннее утро, где-то около 5 утра звонок на мобильный телефон. Вы не понимаете, что происходит, но все же берете трубку: «Аллё» - сонно произносите вы. А вам в ответ – «Это банк, вы нам должны 15 000 рублей, если не оплатите до завтра, то дело по вам будет передано в суд, ваш работодатель узнает, что вы не платите по кредитам и т.п.»
К сожалению это не сказка, это реальность. Многие граждане уже столкнулись с такой проблемой. Каждый из нас, когда берет кредит, не думает о том, куда и какая информация будет передана по нашей кредитной истории. Мы просто ставим свою подпись, зная, что это необходимо для того, чтобы нам дали денег. Мы стараемся платить по кредиту во время, однако иногда по объективным причинам возникают маленькие просрочки. А если отделений банка, который выдал нам кредит нет в городе, то мы платим через другие банки, в надежде что деньги придут как надо и мы не попадем на просрочку. Таких «но» великое множество и рядовые клиенты понятия не имеют что отображено в их кредитной истории. Узнаем о проблемах мы только тогда, когда нам отказывает в выдаче займа очередной банк.
Активные пользователи кредитами наверняка уже знают, что от качества кредитной истории зависит решение банка в выдаче кредита, а также условия его предоставления. А вот знаете ли вы, сколько бюро кредитных историй существует и в каком из бюро есть информация именно по вам. Знаете ли вы, что в первую очередь при проверке ваших данных банки основываются именно на вашей кредитной истории. И если у вас в каком-то из бюро кредитных историй, информацию из которого берет банк, есть систематические просрочки, либо были ранее большие задержки в выплате, то это с большой долей вероятности послужит отказом в получении кредита.
Существует множество мифов про кредитную историю и Бюро кредитных историй. Основные из них заключаются в том, что там хранится только негативная информация по кредитам, что кредитную историю можно очистить, что с плохой кредитной историей больше никогда не дадут кредит. Все это не так, и этих мифов великое множество.
К сожалению, банковские работники зачастую не доносят до клиента, что сведения о несвоевременном внесении платежей по займу заносятся в кредитную историю, аккумулируются в бюро кредитных историй и становятся доступными другим кредиторам. Поэтому любая информация по вашим кредитам, будь это кредит, по которому вы исправно платите, или же кредит по которому допускаются незначительные просрочки, будет занесена в кредитную историю. И даже если вы не имеете действующих кредитов, то в кредитной истории есть информация по закрытым кредитам и вашим неудачным обращениям в банк. Стоит отметить, что уровень финансовой грамотности населения нашей страны низкий, поэтому многие заемщики не предполагают, как даже незначительные просрочки могут повлиять на их будущее.
Основываясь на большом опыте в области анализа кредитных историй физических лиц, отмечу, что каждый второй клиент понятия не имеет о реальном состоянии своей кредитной истории. Конечно, есть множество индивидуальных ситуаций по каждому из заемщиков, но все они, так или иначе, систематизируются по ряду факторов.
Во-первых, основная проблема, которая возникает с кредитной историей – это несвоевременные платежи по кредитам, даже задержка на один день это негатив, который будет отображен в бюро. Но это не критично, ведь всегда есть возможность исправиться, начать платить в срок, другими словами соблюдать свою кредитную дисциплину. Кредитная история имеет свойство со временем исправляться, ведь чем лучше вы платите по своим обязательствам, тем выше становится ваше кредитный рейтинг. Для тех, кто считает, что кредитная история не важна, замечу, что хранится она на протяжении 15 лет, так что стоит к ней относится с уважением.
Во-вторых, около четверти клиентов сталкиваются с тем, что банки не корректно скидывают информацию в бюро. Отмечу, что именно банки формируют кредитную историю, а сами бюро занимаются лишь систематизацией и хранением этой информации, поэтому если вы обнаружили в каком либо бюро ошибки – вините в этом либо себя, либо банк. Если вы обнаружили проблему в вашей истории, и знаете, что она возникла по вине банка, то смело идите в банк, с документами, подтверждающими ваши правоту. Бери кредитный договор, справку об отсутствие задолженности перед банком и закрытие счета, квитанции об оплате, вашу кредитную историю на бумажном носителе. На основе этих документов пишите заявление в банк с просьбой внести изменения в вашу кредитную историю и в зависимости от ситуации – либо исправить просрочки, либо закрыть счет.
Чаще всего мы обнаруживаем кредиты, которые клиенты закрыли год, а то и три назад, но в бюро они находятся в не закрытом состоянии, либо по ошибке менеджера были не корректно закрыты, и возникла просрочка. Если счет не закрыт, то при подаче заявления на новый кредит в любой банк, при анализе вашей истории все действующие кредиты будут снижать вашу платежеспособность, увеличивая кредитную нагрузку. Поэтому после того как вы закрываете кредит, берите справку из банка что счет закрыт и по прошествии месяца (банк обязан внести изменения в кредитную истории в течении 45 дней) запрашивайте свою кредитную историю, чтобы убедиться в том, что статус счета – закрыт.
Кредитную историю каждый из клиентов может просмотреть, но мало кто может ее правильно проанализировать. Важно знать в каком именно бюро находится ваша история. Для этого посоветуем вам предварительно запросить справку из центрального каталога кредитных историй, в которой будет указан перечень кредитных бюро, в которых по вам сформирована история. И лишь после этого следует делать запрос на кредитную историю. Данные запросы вы можете сделать посредством сети интернет, через официальные сайты кредитных бюро, либо у официальных кредитных брокеров, которые имеют доступы в эти системы. Отметим, что данный запрос должен быть сделан правильно – в рамках 152 ФЗ «о персональных данных» клиент должен будет подписать заявление согласие на проверку персональных данных перед тем как сделать запрос на кредитную историю. К сожалению, часто не чистые на руки организации обещают «очистить», «удалить» кредитную историю – это не возможно! Убедительная просьба не поддаваться обману мошенников.
Буду надеяться, что изложенная информация окажется вам полезной. Цените свою кредитную историю и соблюдайте кредитную дисциплину – это залог вашего успешного будущего.
Генеральный директор ООО «Новгородский Центр Кредитования» Александр Бида
