деньги вернули отдавшим свои сертификаты, или нет?

Так они их получалим сразу, просто за вычетом процентов за обналичку. Но если говорить откровено, то я я их не осуждаю. Мой пример: У меня сейчас есть ипотека, я её спокойно плачу, при рождении 2 ребенка мне будет полагаться сумма в 400 000 р. Кидать их в ипотеку я не хочу, я бы взяла ещё одну с помощью них, но в нашем государстве иметь 2 ипотеки нельзя. Соответственно надо ждать 3 года и вкладывать , но опять же в ипотеку нельзя - а деньгами в жильё можно, так где взять недостающую часть? Поэтому я бы с удовольствием их обналичила.

Тогда это никакое и не мошенничество, если потерпевшие деньги получили сразу, а на проценты за обналичку они согласились добровольно. Это как и в отношениях с банками, хочешь берешь под проценты, не хочешь, никто не заставляет.